28 Nov 2020

Comment Choisir La Meilleure Assurance Vie Hypothécaire Sur Le Marché

Plusieurs personnes qui sont sur le point de s’acheter une propriété sont approchées par leur banque afin de savoir s’ils souhaitent contracter une assurance vie hypothécaire. Ils se retrouvent donc devant un dilemme: accepter l’assurance vie hypothécaire proposée par leur banque ou explorer d’autres options. 

Si vous vous retrouvez dans cette situation, dans cet article nous vous donnerons des conseils informatifs pour vous guider dans cette décision afin que vous puissiez trouver la meilleure solution qui s’adapte à vos besoins. 

La première chose à savoir est: Qu’est-ce qu’une assurance vie hypothécaire?

C’est une assurance qui permet de payer le solde d’hypothèque dans le cas de votre décès. C’est-à-dire que si vous décédiez pendant que votre assurance vie hypothécaire est toujours en vigueur, votre banque verserait un montant suffisant au remboursement de votre hypothèque en cours. Vos héritiers auraient donc une maison libre de dette hypothécaire. 

 

Comment fonctionne l’assurance vie hypothécaire d’une banque? 

L’assurance d’une institution financière est abordable et très facile à contracter. En effet, vous n’avez qu’à répondre à quelques questions médicales afin d’être assuré. Le seul problème c’est que si vous n’étiez pas assurable lorsque vous avez signez votre assurance, la banque ne commencera son investigation qu’après votre décès. Votre institution financière pourrait donc refuser de payer le capital nécessaire au remboursement de votre hypothèque et décider de rembourser seulement les primes d’assurances que vous avez payées. Vos héritiers devraient donc entreprendre des démarches contre l’assureur. Heureusement, il existe un autre type d’assurance vie hypothécaire, celle offerte par les compagnies d’assurances privées.

 

Voici les 10 avantages principaux de l’assurance vie hypothécaire privée: 

  1. Vous devez réaliser un examen médical afin d’évaluer l’état actuel de votre santé avant d’être assuré. La compagnie d’assurance vérifie donc si vous êtes assurable ou non avant de vous accorder une police.
  2. L’assurance vie privée est souvent moins dispendieuse que celle offerte par les institutions financières, tout dépendant de l’état de votre santé et de votre âge.
  3. Pendant la durée de la couverture de votre police, votre assurance vous couvre même si l’état de votre santé se détériore au fil des années.
  4. Vous n’avez pas d’obligation envers une banque donc vous avez la liberté de changer d’institution financière tout en conservant votre assurance vie privée si jamais une autre banque vous offrait de meilleures conditions ou un taux d’intérêt plus avantageux.
  5. Vous pouvez décider d’utiliser votre assurance vie privée afin de payer le total des impôts payables par votre succession au moment de votre décès.
  6. Avec une assurance privée, le montant de votre assurance n’est pas dégressif.
  7. Votre assurance peut être personnalisée afin de s’adapter à vos besoins.
  8. L’avantage d’une assurance privée, c’est que vous pouvez combler tous vos besoins d’assurance avec une seule police. Si vous avez plusieurs propriétés c’est très pratique!
  9. Vous pouvez déterminer qui sera le bénéficiaire de votre assurance.
  10. Si vous faites affaire avec une institution financière, la personne qui vous conseillera et vous vendra votre assurance sera probablement un commis de la banque, tandis qu’en faisait affaire avec une compagnie d’assurance privée, votre conseiller en sécurité financière a obtenu une formation et est détenteur d’un permis en assurance auprès de l’Autorité des marchés financiers (AMF).

 

En conclusion, l’assurance vie hypothécaire de la banque et l’assurance vie hypothécaire privée sont deux options qui ont comme but de vous protéger, mais l’assurance privée est une solution personnalisée qui s’adapte à vos besoins et qui vous offre davantage de flexibilité.